宜宾公积金贷款下调0.25％助力楼市

距离央行降息已近一周，各大商业银行的存贷款利率都进行了相应调整，宜宾市住房公积金贷款利率也于近日下调至最低3.5%。（点击查看详情）

一边是开发商暗喜融资情况将有所好转，一边购房者也在细算降息后每月可以少还多少钱。一片利好声中，经历了2014年观望和博弈的楼市，似乎终于要在2015“柳暗花明”。

降息刺激经济环境 短期利好楼市

首先可以肯定的是，降息对于打算贷款买房或采取浮动利率合同的在还贷家庭来说，确能节省一笔利息开支。我们以一套均价5000元/㎡，面积100㎡的户型为例。50万的总房款，若购房者首付3成贷款7成，则贷款金额为35万。假设贷款年限为20年，还款方式为等额本息，则降息前与降息后的还款差额如下：

（注：2015年3月1日及以后发放的个人住房公积金贷款，利率按调整后的执行；3月1日之前已发放的公积金贷款，于2016年1月1日按调整后的新利率执行。）

而对于开发商而言，降息将刺激整个经济环境，一定程度上缓解资金周转的难题。一方面，降息后银行的放款速度或将加快，宽松的货币政策将使得更多的资金流入房地产市场；另一方面，贷款利率下调意味着银行的贷款利率降低，这无疑降低了开发商的融资成本，一定程度上缓解资金困难的局面。

降息目的非救楼市 刺激效果存疑问

不可置否，此轮降息都将一定程度上提振市场信心，刺激开发商和购房者的积极性，但这并不意味着宜宾楼市将由此回暖。

一方面，此轮降息意在刺激宏观经济，目的并非为了“救楼市”，还包括刺激投资和消费需求、降低资金成本等。而此次降息早已是预料之中，对楼市实际影响效果并不大。另一方面，此次调整将存款利率浮动区间的上限由1.2倍调整为1.3倍，存款利率上浮扩大，意味着各商业银行为吸储，一年期存款利率最高可上浮到2.5%*1.3=3.25%，银行成本仍未下降,贷款利率下行的持续性存在疑问。

而回到宜宾楼市，根据此前本站做过一次的统计，宜宾主城区的存量房已突破12000套，相当于翠屏区2014年成交量的两倍有余。面对如此高的库存，即使降准降息等货币政策先后刺激，宜宾楼市短期内出现回暖的可能性也不大。相反，在不动产登记和降息等政策的综合作用下，开发商或许还将加快推盘节奏，以价换量仍然是资金回笼的重要手段。

未来降息周期或延续 货币宽松仍可期

从目前的整体发展情势来看，央行各类工具使用越发频繁，未来降息降准的可能性有多大？不少经济学家预测，本轮降息周期或将延续。

在通缩风险加剧、经济下行压力未减的背景下，未来要抗击通缩、企稳经济，最重要的是重启信用创造。而这需要降息、降准、存款保险制度等多管齐下，一方面继续下调贷款利率,刺激消费和投资，另一方面降低银行资金成本，增加银行信贷供给动力。

因此，综合多方情况来看，未来货币政策或逐步宽松，再次降息只是时间问题，而公积金的及时相应调整对楼市利好无疑。

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