银行房贷测试被指内外两本帐 对外稳定信心

正值银行中报集中披露期，部分压力测试结果浮出水面。18日，交行高管在中期业绩发布会上透露房贷压力测试结果：即使在房价下跌50%的极端情况下，交行房地产开发贷不良率上升约1.6个百分点，个人住房贷款不良率上升约1.2个百分点，总体风险可控。交行称，“与上轮测试结果相比，在房价下降30%的情况下，房贷不良贷款率变化不大。”

数日前，光大银行有关高层在IPO路演现场上也透露,光大银行最近一次房地产贷款压力测试结果表明，在轻度压力（房价跌10％且利率上升27bp）和中度压力（房价跌20％且利率上升54bp）下，影响微乎其微；而在重度压力（房价降30％、利率上升108bp）下，该行房地产开发贷款不良率上升1.3个百分点、个人住房贷款不良率将上升0.81个百分点，整体影响处在可承受范围之内。

这样的结果无疑令人心安。且已知的数据显示，上述银行的数据基本具有代表性。

不过，近日某大型国有商业银行某一级分行对7月份房地产行业授信压力进行测试，得出的却是不太一样的结果。

不一样的大行样本

该分行所处区域正是监管部门要求重点监测的一线城市。该行内部人士称，这样的压力测试现在每月都有，有关业务部门视报告为风险提示。

该行7月份的压力测试结果显示，如不考虑其他授信资产金额的变动，在房价分别下跌10%、20%、30%时，开发贷款不良率可能分别增加0.92、1.22、3.75个百分点；总授信资产不良率分别增加0.06、0.08、0.25个百分点。

该行测算，房价下跌30%时，可能新增不良贷款6.34亿元，而其7月末开发贷不良余额仅为2.39亿元；开发贷款不良率也会从7月末的1.41%这一较低水平猛增至5.16%。总授信资产不良率可能增至3.46%的高位。

个人住房按揭贷款的情况也不容乐观。

数据显示，如在目前房价下降30%的情况下，该行住房贷款不良额将从7月末的2.31亿元达到11.97亿元，是原来的5倍多；不良率则从7月末的0.33%增长到1.73%，增长4倍有余。

如房价下跌10%，该行按揭贷款不良余额增加0.98亿，不良率增加0.14个百分点；如房价下跌20%，不良余额增加3.42亿，不良率增加0.5个百分点。

该行选取的按揭贷款样本范围为2007年年初至2010年1季度末区间发放，且尚未结清的个人住房贷款。截至今年7月底，样本贷款余额占该行个人购房贷款余额77%。价格基础以抵押物的最新评估价值为基数。

上述报告并未给出“50%下跌”对资产质量的影响情况。上述消息人士称，7月份时该行仍按照原来的标准进行压力测试，并且，“我们认为30%已是最极端的情况，下跌50%的情况几乎不可能出现”。

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