银行为何对房贷优惠反应“迟钝”?

笔者认为，四大银行之所以在存量房贷优惠利率上反应“迟钝”，主要有以下原因：首先，四大银行考虑的是效益损失。如果一个2008年10月27日前执行基准利率0.85倍优惠的房贷客户，在申请七折优惠利率后，以房贷尾款30万元，贷款期限20年计算，购房者在支付0.85倍基准利率的时候，需要支付利息30.29万元，如果按照基准利率的七折计算，购房者所支付的利息约为24.94万元，两者相比七折利率可为购房者节省5.35万元的利息，也就说银行损失5.35万元利息收入。

其次，四大银行这几年对于贷款风险的控制越来越重视，贷款客户准入门槛越来越高，对客户质量要求越来越严。在享受房贷七折优惠上，四大行规定的条件相对苛刻，申请者来者不拒，通过审批者寥寥无几。

再次，四大银行重视公司类批发信贷业务而轻视个人零售信贷业务是一个关键问题。从四大银行的信贷制度上，基本上都是面向大企业、上市公司、垄断性行业制定的，其他信贷客户很难符合其要求和标准。从信贷营销上看，主要瞄准大企业、大公司客户，类似个人住房按揭贷款业务四大银行根本就看不到眼里。一笔贷款无论金额大小，调查、评估、审批、发放、贷后管理等程序、手续、成本基本差不多，而发放一笔一个亿贷款与发放一笔一百万贷款银行收益相差很大。四大银行当然喜欢发放大企业、大公司贷款，怎能把零售业务作为重点呢？主观上对个人住房按揭贷款重视不够也是优惠利率实施迟缓的一个主要原因。

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