宜宾买房人注意！第二轮存量房贷“降利率”，起风了！

这段时间，川渝人民已经被持续的极端高温给热疯了！

如今，气温下降的消息还没有来，存量房贷利率下降的风倒是猛烈吹起来了！

PART.01

上周五，全球最大的财经资讯公司彭博社，发布“小作文”称：

中国正考虑进一步下调存量房贷利率，允许规模高达38万亿元人民币的存量房贷寻求转按揭，以降低居民债务负担、提振消费。

消息一出，资本市场瞬间鸡血了一把，地产股原地起飞。有的涨幅超7%，有的涨幅超10%，还有的直接干到涨停！

接着，几天过去，消息没了半点下文，市场照样该冷冷。

不过，就在昨天下午，调降的风又吹起来了！

相关消息称，中国考虑分两步下调存量房贷利率。而且言之凿凿地表示，“存量房贷利率将共计下调80个基点左右”。

此前，央行《2023年第四季度中国货币政策执行报告》披露，已有超过23万亿元存量房贷的利率完成下调，调整后加权平均利率为4.27%。

如果再下调80个基点，那就来到了3.47%左右，确实和当下的房贷利率更为接近：就拿目前的宜宾来说，首套房商贷利率3.25%，二套房3.55%。再加上高层也还没有出来“辟谣”，广大存量房奴似乎看到了希望。

PART.02

实际上，去年8月31号，央妈发布的《关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》就明确表态，自2023年9月25日起，下调存量首套住房商业性个人住房贷款的利率。

可惜，有限定词“首套”。

可惜，下调后的房贷利率基本也在4.2%上下。

而实际上，今年2月20号以前下发的首套房贷，利率基本也是4.0%左右。

虽说今年2月20号、7月20号发布的LPR都已下调，但众所周知，政策规定、合同约定，利率每年调整一次，而调整日通常是每年1月1日或贷款发放日的“对月对日”。

也就是说，绝大部分存量房贷借款人享受的利率下降优惠，滞后于新增房贷借款人。差别能有好大？

一个月少还258元，每天的早餐钱够不够？家里的宽带费够不够？一年少还3096元，一家三口的短途游是不是也可以了？

当然，这还是贷款余下50万的情况。如果是100万，那一个月就要少还516元，一年就要少还6192元。

贷款已经还一段时间了，本金还剩100万夸张了吧？各位，一点都不。总价超百万的新房，在宜宾都已见惯不怪，就更别说动辄几百万一套的大城市了。

说到这里，多嘴问一句，买着最贵的房子，还着最高的房贷，还只能哑巴吃黄连的朋友还有谁？

PART.03

有人说，存量房贷利率下降，对银行来说，相当于到手的鸭子飞出去两个腿儿。这事儿，银行能干？

事实上，前面已经说了，去年底就已经干过一次。

而再次下调，也有一定必要性。

7月中央政治局会议提出，要以提振消费为重点扩大国内需求，而降低存量房贷利率算是促进消费的有效选项。

正如前面的计算，如果你家恰巧有100万存量房贷，那调降利率每年可能就会节约开支6192元。工资难涨的背景下，这不就是变相提高收入、促进消费码？

当然，再次下调，也有一定的空间。

毋庸置疑，当前银行的净息差压力已经较大，银行主动降低存量房贷利率的意愿不高。但各位请注意：

今年7月25号，工行、农行、中行、建行等6家国有大型商业银行率先下调人民币存款挂牌利率，随后中信银行、光大银行等全国性股份制银行跟进下调，8月份各家中小银行也陆续跟进调整。

存款利率下调，这为银行进一步下调存量房贷利率创造了空间。

对了，再次下调，对银行也有一定好处。

房贷利率偏高+大环境预期不足的影响下，很多人认为手里有钱不如拿去降杠杆，提前还贷潮就诞生了。

降低存量房贷利率，贷款人提前还款的意愿度就有可能大大降低。同时，这也将有效压制违规使用经营贷、消费贷来置换存量住房贷款的行为。

实际上，央行专题回顾2023年存量房贷利率下调政策效果时也提到，去年8月31日政策出台后，9月-12月房贷月均提前还款金额较政策出台前下降10.5%。效果还是非常显著的。

不过，话又说回来，银行也不是吃素的。存量房贷利率大面积下降的话，存款利率也就更没啥看头了。

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