LPR转换“再选择”倒计时！12月宜宾四大行房贷利率有小变动！

今日上午（12月21日），中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2020年12月21日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.85%，5年期以上LPR为4.65%。以上LPR在下一次发布LPR之前有效。

全国银行间同业拆借中心公告截图

本月两个期限品种报价均与上个月持平。LPR1年期和5年期已连续8个月维持不变，在原地踏步。

2020年12月15日人民银行开展9500亿元中期借贷便利（MLF）操作（含对12月7日和16日两次MLF到期的续做），充分满足了金融机构需求。一年期MLF招标利率为2.95%，与上月持平。利率锚MLF未变，这意味着12月LPR报价的参考基础未变。所以12月LPR持平在市场预期内。

LPR走势图

自2019年8月LPR机制推出以来，5年期以上LPR利率已累计下降了20个基点，从4.85%降到了4.65%，以首套房贷100万元贷款30年为例计算，每月房贷可以少还120多元。今年5月至12月一直维持在4.65%，总体来看，贷款利率“由降转稳”。

近期召开的中央经济工作会议指出，明年宏观政策要保持连续性、稳定性、可持续性。要继续实施积极的财政政策和稳健的货币政策，保持对经济恢复的必要支持力度，政策操作上要更加精准有效，不急转弯，把握好政策时度效。

注意，今年8月底时，根据工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、邮储银行等几家国有大行，对符合转换条件但尚未办理转换的存量浮动利率个人住房贷款定价基准批量转换为LPR。8月底的自动批量转换完成后，若对转换结果有异议，可在2020年12月31日（含）前通过手机银行自主转回或与贷款经办行协商处理。另据央行发布报告称，金融机构绝大部分新发放贷款已将LPR作为基准定价，存量浮动利率贷款定价基准转换已于2020年8月末顺利完成，转换率超过92％。

也就是说，在今年8月底存量贷款被自动转化为LPR的房贷人，如果你还想重新给自己的房贷"再做一次选择"，那么现在仅剩十天左右时间可以提出协商转换。若需要转回固定利率，需在本月31日之前办理，有的可在银行APP线上办理，或前往银行柜台办理，具体办理方式可咨询自己的贷款银行。本次转回操作只能进行一次，因此贷款人在操作前一定要考虑清楚。

12月21日，三江房产网数据中心对宜宾市四大银行房贷利率的监测数据显示：宜宾首套房贷款平均利率为5.638%，中行环比上月下降了1个基点；二套房贷款平均利率为5.88%，与上期相同。

实际执行利率与合作楼盘、买房人征信等有关，以上信息仅供参考

三江点评：

对于已被动转为LPR的房贷族，需不需要再转回原合同约定的房贷利率问题，简单而言，固定利率和LPR两种转换方式各有优势，是否转为LPR，选择权完全在于借款人自己。此前说过，如果在按揭还款期间，能够确保收入比较稳定，可以考虑固定利率还款的形式，这样可以方便安排其他的支出；如果每个月的收入与市场利率变化有一定关系，比如个人投资比较多，可以考虑选择LPR定价。

当然，自己对未来市场利率走势的判断也很重要，如果认为未来LPR会下降，那么转换为参考LPR定价会更好；如果认为未来LPR可能上升，那么转换为固定利率就会有优势。

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