首付贷将被监管 宜宾楼市很淡定

今年以来，政府为了鼓励房地产去库存，将首套房首付比例降到了20%，这本身已经加了调节杠杆。但房地产市场通过P2P等渠道配置外来资金，加上房屋中介一些首付方面的贷款，会不会加剧房地产市场的金融风险呢？

首付贷到底是什么？

首付贷：P2P平台联合优质房地产开发商、销售商合力打造的房地产互联网理财产品和融资方案。一方面为投资人提供专业、安全、稳定、辩解的理财产品，助其财富增值；另一方面为借款人的购房资金需求提供综合综合融资方案，助其轻松置业。

为何首付贷会受到追捧呢？

有需求就有市场，这是千古不变的法则。刚需一族首付款不够，但为了在城市有自己的栖身之地，则需要从其他渠道融资凑钱满足最基本的首付标准，继而顺利获得银行贷款。正常情况下，购房者会去找亲戚朋友借钱，但相当大一部分人求爹爹拜奶奶也凑不够，怎么办？首付贷应运而生，从小贷公司、P2P、中介等渠道借取高息资金补足首付缺口，房贷办理下来后再归还借款。

不难看出，首付贷提高了购房者的资金杠杆，自己只需要很少一部分钱就能达到首付标准，缩短了购房时间，自然会受到追捧。

有何隐患？

表面上看首付贷的确是好事情，一方面解决了购房者的资金问题，另一方面也促进了房地产的销售。但是，这种人为的调节购房者杠杆的行为却埋下了巨大的风险隐患！目前房价处于上涨阶段，首付贷对购房者来讲很划算，以最少的资金买到房子，获得房价上涨收益，促进投机者进入房地产市场，通过首付贷来最大化提高资金使用率。可是一旦楼市逆转，特别是在目前利好政策频出的时候，房价下跌的话，购房者就要承担巨大的风险。有可能自有资金全部亏损，持续下跌甚至要负债，或者因下跌太多而被迫断供。

予以叫停是大势所趋？

目前国家的房地产政策是去库存，首付贷虽然解决了购房者的燃眉之急，看似促进了存量房去化。实际却放大了资金风险，特别是部分不满足房贷标准的购房者，因为首付贷而顺利入手房源，实际上成了变相的次级贷，对整个房地产健康平稳发展都是安全隐患，也有可能让银行不良贷款率上升。可见，从维护房地产市场的角度来讲，需要对首付贷之类予以清理，防止中介公司、小贷公司、P2P等非法放贷，破坏市场基础，引发房地产市场危机。

调控才是关键！

据悉，央行、银监会等监管部门，正密切关注房地产行业融资风险，计划推出措施，打击发放贷款作为房屋贷款首付的行为。无论如何，首付贷之类的产品毕竟不是"正规军"，被叫停也在情理之中。但后续还需尽快通过相应政策手段抑制房地产市场非法投机，避免因人为调节杠杆平衡导致金融风险的增加。

宜宾楼市很淡定……

其实对于宜宾购房者来说，相对一、二线城市房价较平稳，潜在购房需求较大，存量房也较为充足，短期内并不会出现房价崩塌的局面。而且宜宾人对于首付贷之类的产品第一反应就是"高利贷"，所以大多数购房者还是量力而为在可承受范围内选择投资，首选基本也是国有银行机构，所以就算此类产品被叫停对宜宾楼市并不会造成本质上的影响。

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