宜宾“一刀切”认定二套房贷

规定：首付4成利率上浮10%

据了解，按照国务院、人民银行和银监会的有关规定，对已利用贷款购买住房、又申请购买第二套(含)以上住房的，贷款首付款比例不得低于40%，贷款利率不得低于中国人民银行公布的同期同档次基准利率的1.1倍，并且贷款首付款比例和利率水平应随套数增加而大幅度提高，具体提高幅度由银行业机构根据贷款风险管理原则自主确定，但借款人偿还住房贷款的月支出不得高于其月收入的50%。对已利用银行贷款购买首套普通自住房的家庭，如其人均住房面积低于当地平均水平，再申请贷款购买第二套用于改善居住条件的普通自住房的，可比照执行首次贷款购买普通自住房的优惠政策，但借款人应当提供当地房地产管理部门依据房屋登记信息系统出具的家庭住房总面积查询结果。当地人均住房平均水平以统计部门公布上年度数据为准。

此外，银监会规定，严禁以对VIP客户实行区别对待，放宽贷款利率和首付款比例优惠政策的适用范围；严禁以另行发放个人消费贷款，或银行通过与中介机构合作向客户进行费用返还、垫付首付款等方式降低条件，变相突破监管政策；严格审查客户首付款的充足性和真实性，不允许首付比例不足的客户以银行信贷资金或以信用卡透支等方式支付首付款。

银行：“一刀切”认定

记者了解到，根据四川省银监局下发的《关于进一步规范个人住房按揭贷款业务的通知》，目前宜宾各家银行都已经开始在调整贷款业务，但对第二套房的界定国家一直没有一个明确的规定。因此，为了全面执行央行对二套房贷政策的规定，现在宜宾四大银行都采取“一刀切”的方式，即只要家庭成员通过银行贷款买过房的，要再次买房都属于二套房。“是否属于二套房贷以人民银行征信记录为准，如果没有住房贷款记录，则算首次购房，如果有房贷记录，那怕就是偿还清了本次贷款还是认定为‘二套购房’”。建行宜宾分行个人贷款中心有关负责人说。

中行宜宾分行、工行宜宾分行以及农行宜宾分行贷款中心负责人表示都是以这样的方式认定二套房贷。

建行宜宾分行个人贷款中心负责人说，建行二套房贷首付最低不能低于4成，利率在执行基准利率的基础上浮10%。该负责人说，二套房贷不像公积金贷款一样限制了最高贷款额，具体贷款金额是以首付成数来核定，最主要的还是贷款人的还款能力来核定，如果没有还款能力，那怕就是贷几万元都不行。同时，记者还了解到，目前建行宜宾支行的二套房贷占住房贷款的5%左右，前段时间有媒体传言建行停止了二套房贷，该负责人否认了这一说法，他说，目前建行宜宾分行正在严格遵守有关规定执行办理二套房贷。

中行、工行、农行等宜宾分行的个贷部相关负责人也表示，“严格执行银监会的政策。”

贷款人：收入证明与还款能力最重要

中行宜宾分行个人贷款中心主管越太刚说，“二套房贷没有面积限制，只要首付达到规定的成数，执行规定的利率标准，只要贷款人有能力偿还，那怕就是买200个平方都可以，银行没有最高贷款额度限制。”

据了解，银行在批贷时，会要求借款人提供能显示其还款能力的证明，就是市民常说的收入证明。收入证明一般是借款人所在单位开具的收入状况证明，如果申请人已婚，一个人的收入证明低于其月供，则可以夫妻双方同时开具收入证明来申请贷款，符合条件后，银行也可以审批。另外，还有家庭的一些其他资产如：大额存款、债券、房产等也可以作为收入证明，银行是一般会作参考的。

工行宜宾分行个人贷款中心主管邓晓称，该行二套房贷占住房贷款的10—20%之间。她表示，今年以来，工商银行认真贯彻落实国家宏观经济政策和适度宽松的货币政策要求，在防范风险的前提下，加大了对居民购买普通自住房的贷款支持力度，较好体现了支持国民经济发展和落实国家进一步扩大内需的宏观经济政策要求。她认为，此次银监局出台的《关于进一步规范个人住房按揭贷款业务的通知》，主要是强调要严格执行以前的房贷政策，严格意义上讲不属于房贷收紧的新政，因此不会对房地产市场产生较大冲击，消费者不必产生恐慌。

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