用公积金解决二套房尾款及装修费

  购车建议信用卡分期

  购进第二辆轿车是可以提高王先生一家的生活质量的，不过一部价值30万的SUV要用掉夫妻二人将近一年的收入结余，全款购车会占用一部分现有资金。

  建议考虑信用卡分期购车，一般首付30%(约9万元)，选择3年期车贷期限时间适中利率也不高，这种购车方式对王先生家庭基本不会造成经济压力。

  对孩子教育支出的考虑，则是一个成长期的家庭最重要的，所以最好能够做到专款专用。留学国家不同，费用也有差别。按照美国大学4年计算，每年大致需要20万元，王先生孩子距离上大学还有将近10年左右时间，建议考虑购买分三年或者五年缴款，存期10年分红型保险。资金分散存入，一次性取出，资金保本前提下还可以有效抵御通货膨胀，专款专用。

  理财目标：请帮助完善家庭理财计划。

  100万流动性配置过高

  100万的现金对王先生家庭来说，流动性资金比例配置得有些过高了。王先生夫妻工作稳定，无老人赡养问题，家庭应急金建议配置总资产的10%(约20万)就可以。建议考虑购买灵活性较强的银行理财产品，一般交易时间内赎回就可以到账，利率3%左右，保证随时可以灵活支配。剩下资金建议购买中期银行理财产品，一般利率在5%-6%之间，这类属于稳健型投资产品，可以有效稀释掉因股票市场下跌导致资金亏损的风险。

  处于经济条件较好的成长期家庭，夫妻是这个家庭重要的经济支柱，一旦意外发生，孩子未来的生活都会受到极大的影响。为了有效转移风险发生带来的损失，建议王先生和妻子选择分别为自己购买重疾险。保额至少要覆盖孩子4年留学费用，夫妻各保额30万，保障到75岁，王先生每年存2.9万元，妻子每年存2.5万元，分10年存入。期间享受保费豁免，只要得了重病或者意外发生，未存入的钱可以全部豁免，不会给孩子在经济上带来负担。如果没有发生风险，这笔钱还会返还给夫妻二人作为养老资金，一举多得。

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