优惠取消频繁加息 刚需购房人群负担大幅上升

优惠利率所剩无几

春节之前，青岛还有一些银行对首套房贷款利率实行八五折优惠，但春节后这些优惠则不见踪影。记者咨询了多家银行，均表示优惠利率已经取消。恒丰银行青岛分行相关人士透露，该行已取消首套住房贷款利率优惠。对于个别重要优质客户执行基准利率；其他客户最低执行基准利率1.1倍，如果是有不良记录的客户，将执行更高的贷款利率。此外，工商银行、光大银行、农业银行等我市多家银行工作人员均表示，对于首套房目前均执行基准利率。部分则将首套房利率提升至基准的1.1倍。

不仅在青岛，上海、北京、南京、苏州等多个城市也出现房贷利率优惠取消的现象。 “在贷款额度有限的情况下，如果房贷利率仍然维持低位，则宁愿不做这块业务。”我市某银行相关负责人表示，目前贷款供给紧张，银行的议价空间更大，相比利率大幅上浮的企业贷款，房贷这一传统优势业务利润贡献度下降，房贷利率上浮已是必然趋势。据业内人士分析，今年加息或将成为常态的金融调控措施。在这种情况下，有银行工作人员表示，不排除房贷利率继续上行的可能。

购房人负担大幅上升

对于刚性需求购房人来说，受到首套房贷款利率优惠取消及加息的双重 “夹击”，购房成本已经大幅上升。去年4月本轮房贷调控政策出台前，购房人还可以普遍享受到首套房贷款利率七折优惠，按照当时五年期以上房贷利率5.94%计算，其购房贷款利率为4.158%。 2010年10月至今，人民银行已经连续三次加息，目前五年期以上房贷的基准利率已经上升到6.6%，如果按照首套房目前最高的1.1倍利率计算，则购房人贷款利率已经高达7.26%，不到一年时间成本上升幅度约75%。

不仅是商业住房贷款，个人住房公积金存贷款利率也已经上调。其中，五年期以上个人住房公积金贷款利率上调0.2个百分点，由4.3%上调至4.5%；五年期以下(含五年)个人住房公积金贷款利率上调0.25个百分点，由3.75%上调至4%。

“如果按照贷款总额100万元，贷款年限20年，选择等额本息还款方式计算，在调控前首套房购房人的月供负担为6143.38元，总共负担利息约47.4万元。 ”市民张先生表示，2010年青岛楼市太过火爆，房价不断上涨。本来准备趁青岛出台限购令后，开发商推出优惠期间买套新房改善一下全家的居住环境，但按照基准利率1.1倍计算，则此次加息后月供负担为7909.82元，利息总支出高达89.8万元，一共多出30多万元。买房计划不得不再往后推迟。

业内人士表示，在月供支出大幅上升的同时，贷款何时发放到位也成为购房人的心病。准备金率屡次上调的叠加效应不断显现，导致一些“钱紧”的银行被迫暂停放贷，存款准备金率未来极有可能再度上调，这也会给房贷办理带来一些变数。

提前还贷需谨慎对待

随着购房成本大幅上升，提前还贷成为许多贷款购房者考虑的重要问题。业内人士认为，对于在此轮楼市调控政策出台前就已购房且享受基准利率七折的客户来说，增加的月供负担并不是很重。在今后一段时间，紧缩政策将是大趋势，从银行贷款会变得比较困难。如果购房人有好的投资渠道，不妨多留资金投资理财，没必要选择提前还贷。而对于一些财务状况不稳定或发生变化的购房人来说，如果月供增加已经明显影响到日常生活，则部分或全部提前还款减轻压力是一个较好选择。

此外，有业内人士提醒市民，何时选择提前还贷要仔细看清贷款合同，有的合同不会很快调整利率。需要注意的是，有银行对短期内提前还贷的处罚比较严厉。如某国有商业银行规定提前还贷除了要至少提前一个月预约，还要收取贷款金额的1%作为罚息。假如是贷款不满一年就选择提前还贷，则罚息金额还要加倍。算下来仅罚息就足以抵扣相当一段时间增加的月供利息。(来源：青岛财经日报 作者：侯佳奇)

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