提前还贷难？房贷利率还降不？宜宾买房人懵了…

开年这才没多久，楼市又诞生了新话题：提前还贷。

按理说，提前还贷是再正常不过的操作，为啥最近特别火？提前还贷有难度……

不仅如此，从本站购房群的讨论看（加帮主微信“m0831home”进群），大家最近关于利率的疑问确实有点多。

01

买了的：提前还贷，咋这么难？

一直以来，银行大多支持线上预约提前还贷业务。

但就在最近，很多线上预约行不通了。有的直接关闭了这项功能；有的入口虽在，但点进去也直接显示申请预约额度已满。

那联系客户经理或咨询贷款经办行呢？

网友也表示：工作人员回复了，要排队，而且排队要等两三个月。甚至有网友表示，为了减少排队时间，自己办理提前还贷还托了关系……

实际上，提前还贷难，宜宾不是特例。

连日来，提前还贷难、排队还房贷等话题，已经成为热搜榜“常驻嘉宾”，北京、西安、深圳、成都等很多城市都已出现类似情况，提前还贷难已是普遍现象。

之所以如此，可能也是多方面的：

一来，办理量确实太大，银行还没有做好这项业务暴增的准备。

LPR持续调整下，存量房贷与新增房贷的利息差非常明显，加上很多理财收益有限，提前还贷几乎成了更好的理财方案，所以购房者想通过提前还贷，来降低贷款利息、降低未来生活中的不确定性。

当然，也有网友表示，自己就是想赶紧还清存量房贷，再买一套，毕竟现在的房价、利率都很友好。

总之，各种情绪叠加中，提前还贷潮快速登陆。

二来，银行不太愿意大量办理。

于银行而言，房贷是一笔长期的、稳定的生息资产。如果办理提前还贷的客户大量增加，银行对长期资产的计划安排难免会受影响。

只是，无论出于哪种原因，购房者只要满足相关贷款合同所规定的提前还贷要求，银行就不应人为增加还贷难度、背离契约精神。有关方面也应尽早推出稳妥方案，顺应购房者还贷需求的同时，保障银行住房贷款业务相对稳定。

02

没买的：利率“3”时代，到底会不会？

利率高位站岗的朋友，总觉得自己就像大冤种。而还没入手的朋友，还在希望利率继续降降降……

最近，购房群咨询利率的网友明显增加了。而且大多集中在一点：商贷利率，究竟会不会降到4%以下？

有这样的想法并不奇怪：

首先，2022年12月29日宜宾召开的扩大内需工作推进会，正好提到过“推动首套住房商贷利率下调至4%以下”。还有前缀哈--“紧盯中省差别化住房信贷政策调整放宽信号，一旦政策延期信号明朗，及时向人行成都分行申请将宜宾首套房商贷利率下调至4%以下”。

就在刚刚，四川省人民政府印发《聚焦高质量发展推动经济运行整体好转的若干政策措施》的通知也提到：支持符合条件的地方动态调整首套房贷款利率下限。看来，机会又大了些！

其次，多个城市节后下调首套房商贷利率，甚至有统计显示，目前已有超20城降低首套房贷利率下限至4%以下。

既然有例可循，那宜宾首套房商贷利率会进入“3”时代么？

2022年12月30日，人民银行、银保监会发布《关于建立新发放首套住房个人住房贷款利率政策动态调整长效机制》的通知：新建商品住宅销售价格环比和同比连续3个月均下降的城市，可阶段性维持、下调或取消当地首套住房贷款利率政策下限。

宜宾表现如何呢？

2023年1月备案均价尚未出炉。2022年底主城备案均价集中在“8”头，而2021年底多为“7”字头，加之近期在售楼盘有涨价趋势（朋友圈疯传），近期宜宾利率降到“3”字头，恐怕有点难。

当然，这只是宜宾房价数据的一部分，统计口径不同也会带来不同结果，更何况主城数据也不能代表宜宾整体市场。所以宜宾到底如何，还是让子弹再飞一会儿吧~

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实际上，提前还贷也好，新房利率也罢，核心要素都有一点：还款成本。

而这无疑也给了我们启示：购房者要不要提前还款，买房时选择哪种还款方式，不妨多计算、多斟酌；各方若想刺激购房需求入市，也不妨评估下为购房者“减压”的政策是否真正给力……

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