宜宾市民个人信用贷款最高可贷30万

◆部分银行优质客户、公务员、事业单位人员、农户等可贷◆工行、中行、商业银行、农村信用社可贷◆主要用于消费◆期限一般1年

少数人能贷

综合考察职业、收入、信用

近日，市民林女士准备装修新房，手中资金周转不开，一时拿不出几万元装修费，经朋友介绍，她得知银行有个人信用贷款，无需担保和抵押，当她向银行申请时，却被拒绝，原因是她的个人信用记录显示有6次逾期还款。

事实上，知道个人信用贷款的人并不多，而真正能贷到的人则更少。

昨（12）日，市商业银行的一位负责人告诉记者，去年，市商业银行开展了个人信用贷款业务，主要服务公务员和由商业银行代发工资的事业单位人员，但并不是所有这类人都能贷，还要对其收入情况、信用记录、贷款用途等综合评估。

记者从工商银行宜宾分行 （以下简称工行）个人贷款中心获悉，个人信用贷款条件高，范围窄，针对特殊人群，如副县级以上的公务员和医院副教授职称以上的专业技术人员等，贷款需要特定身份和收入证明。

中国银行宜宾分行（以下简称中行）个贷中心负责人鲁平介绍说，中行宜宾分行为高端客户、该行的VIP客户等优质客户提供个人信用循环贷款，由于该产品的特殊性（信用担保），对客户要求较高，因此客户面不宽。个人信用贷款针对性很强，是为高端客户提供增值服务的专项产品。

从事农村土地耕作或者其他与农村经济发展有关的生产经营活动的农民、个体经营户等可以申请信用贷款，宜宾农村信用社的一名信贷员介绍说，对于从未贷款的新客户来说，要提供贷款申请、户品、户口簿、身份证、结婚证、土地使用证等能证明家庭情况经济情况及职业等的证件。当然最重要的是信用记录，在评估打分表中，信用记录占20分，而学历即使是博士也只占4分。

宜宾的农行、建行和中信银行均表示目前没有开展个人信用贷款。

利率、额度、期限各机构不一样

可用于买车、装修、旅游等

市商业银行的负责人说，个人信用贷款主要用于消费，金额在1——5万元，利率根据个人信用记录优良程度，在基准利率上上浮10%——20%，贷款期限为1年，不展期。该负责人表示，“个人信用贷款风险较大，根据银监会‘三个办法一个指引’要求，今年贷款收紧了。”该负责人说。

工行在具体操作中起贷1万，最高30万，原则上贷1年，不展期，利率在人民银行规定的同期基准利率上上浮20%，比一般贷款的利率高。

中行根据客户实际需要确定贷款金额，支持购车、购房、旅游等一切合法个人消费支出，最高可贷30万，贷款利率执行水平和该行的其他消费类贷款相近。“如果贷10万，原则上其家庭年收入不低于8万，对10万元以内的贷款，可将贷款划入借款人在中行开立的个人账户中。10万元以上的贷款，将贷款直接划入其交易对象得账户，如装修，贷款就划给装修公司，以保证贷款用途的真实性”。贷款不能用于经营。同时，每年信用贷款的量还要随银行贷款规模的变化动态调整。

农村信用社个人信用贷款额度在5万内，一年期，利率在人民银行规定的利率范围内，个人信用贷款不能用于炒股。

珍视信用记录

一次不良信用记录都可能贷不到款

记者了解到，因不良信用记录导致贷款被拒的还不少，市民陈女士住房贷款是每月3日扣，她以为只要每个月交了就行，导致出现12次不良记录，市民戴先生上大学时申请了助学贷款，约定毕业后每月还，但因为当时没有找到合适的工作，延后几月才还款，出现了7次不良记录……他们都被纳入了征信系统的“黑名单”。

据中国人民银行宜宾市中心支行调查统计处提供的数据显示，今年一季度宜宾的国有商业银行拒绝借贷业务较去年四季度有所增加，共拒绝有潜在风险的贷款12笔284万元，信用卡业务1232户329万元。拒绝的主要原因是由于借款人个人信用报告中存在贷款逾期记录或配偶有不良信用记录。据了解，一季度个人信用贷款仅161笔0.15亿元，较去年四季度减少24笔340万元，下降12.97%、18.9%。

一次不良记录都可能贷不到款，除非能提供不是恶意欠款的证据，为了防止不良信用记录的产生，贷款时可以到银行办理贷款到期通知业务，一位银行工作人员说，信用记录将随着社会的进步越来越真实的反映一个人的社会价值，要珍视自己的信用记录。

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2009年7月22日，银监会公布《消费金融公司试点管理办法》，并经国务院批准，在北京、天津、上海、成都启动消费金融公司试点审批工作。据了解，消费金融公司的主要业务是办理个人耐用品贷款和一般用途个人消费等小额信贷。

平安银行总行零售业务产品管理部副总经理朱俊霞表示，个人无抵押贷款业务作为银行开展其他个人贷款业务的一个突破口，可通过为客户提供更多的综合服务来增强自身竞争力。此外，开展个人信用贷款业务还可与自身信用卡业务形成 “互补”，两者可以满足消费者不同的需求，从而扩大银行的客户群。例如，信用卡消费一般是小额消费、刷卡消费，当月还清；而信用贷款一般用于大宗消费，贷款可以分1年、2年甚至3年的期限付款还清，年化利率也比信用卡透支消费低。而小额贷款公司由于门槛可低至几千元，相对而言，也能坐拥庞大的客户群。

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