7折利率？别逗了！3成首付才是王道

9月30日，央行、银监会联合发文《中国人民银行中国银行业监督管理委员会关于进一步做好住房金融服务工作的通知》(下称《通知》)，明确“认贷不认房”、贷款利率下限为贷款基准利率的0.7倍。《通知》发布后两三周，相关政策在宜宾的落地情况如何？记者就此进行了采访调查。

等7折利率 部分购房者观望

家住南岸西区的王先生近期又忙着看房了。2012年，他提前还清小两居的贷款，准备在鑫悦湾为家人购置一套宽敞些的住房，却被告知虽然贷款已经结清，但有贷款购房记录，需按二套房办理贷款，要支付6成首付，贷款利率按基准利率上浮20%，王先生改善住房的计划就此搁浅。

“这次我们家可以换个三室双卫的房子了。”王先生表示，3成首付已经解决了换房的大难题，等落实7折利率后他就下手买房。

像王先生这样想要借着政策的东风购房，但又等待7折利率落地的购房者不在少数。我市西区某高品质楼盘的销售负责人告诉记者，《通知》出台后，一些已经意向购房的客户反而推迟签合同了，称再等7折利率落地。

“《通知》对购房者和开发商都是利好，但要等到7折利率，可不可能嘛。”该销售负责人无奈地摇摇头。

7折利率被误读 利率实际有降低

《通知》称：积极支持居民家庭合理的住房贷款需求，对于贷款购买首套普通自住房的家庭，贷款最低首付款比例为30%，贷款利率下限为贷款基准利率的0.7倍，具体由银行业金融机构根据风险情况自主确定。

值得强调的是，“贷款利率下限为贷款基准利率的0.7倍”是给予银行贷款利率的最低底线，并不意味着首套房就是7折利率，各银行有自己制定利率的空间。

记者以购房者身份分别到我市部分银行的个贷窗口进行咨询，工作人员也表示，近期咨询《通知》细则的市民较多，由于少数媒体放大7折利率解读，让市民误以为《通知》落地后，银行必须按照7折利率执行。其实这只是利率的最低标准线，实际上银行不可能按照7折利率执行，执行基准利率都不太可能。

以建行个贷窗口咨询情况为例，首套房利率为基准利率上浮10%，已经还清前一套房贷款的，购买二套房按首套房标准执行。

有业内人士告诉记者，这样的政策对购房者已经非常有利了。他透露，此前，无论前一套房贷款是否还清，购买二套房均按首付6成，利率大多按基准利率上浮20%执行。现在虽然没有执行7折利率，但较之前利率而言，《通知》出台后的利率更加惠民。

业内人士杨先生算了一笔账，目前银行5年以上贷款基准利率是6.55%，7折就是4.585%，而现在5年期定存利率是4.75%，宜宾不少银行还上浮10%，达到5.225%。另外，银行各类理财产品利率长期在5%上下徘徊，到年底有的甚至达到7%。成本摆在眼前，银行不是慈善机构，存贷利率倒挂是不可能的。当然，不排除有部分特别优质的客户银行按照贷款基准利率7折放贷，但此类客户应该是凤毛麟角。

购房门槛破冰 3成首付才是王道

采访中，大多数受访的购房者均表示，首付款的多少是制约是否确定购房的关键因素。相对于被按月分摊在可能长达30年的贷款利息而言，一次性给付的首付款明显要更加大额更加直接。很多有购房意愿的人往往因为首付款无法凑齐而“望房兴叹”。

业内人士透露，现在，我市大部分银行虽然没有正式细则出台，但是已经按照《通知》规定放松首套房认定标准。“二套结清算首套”，首付比例由6成调整为3成。以总价80万的改善型大户型舒居计，符合“二套结清算首套”的二次置业，首付款由48万调整为24万。首付门槛的降价已经解决了改善型置业者的大难题。

在以购房者身份进行咨询的过程中，记者了解到，建行甚至有“三套结清算首套”的好政策，即已经贷款购买两套住房并结清两套住房贷款，其中一套住房已出售，再购买住房可认定为首套房，按照首付3成，贷款利率按基准利率上浮10%办理贷款。

银行工作人员表示，对于其中一套已经出售的认定，一是可以去房管局调区相关交易证明；二是可以出示该住房新的房产证，只要房产证显示产权所有人有不是原贷款购房人即可。

也有业内人士表示，《通知》传递了中央不会让房地产急跌或深跌的信号，有利于平抑下滑曲线，以实现楼市的软着陆。这在增加开发商信心的同时，也增加了购房者信心。

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